随着2014年中国大陆资本外逃愈演愈烈,2016年起大陆人到香港银行开户越来越难。这里整理一下我和亲友的经历,希望对大家有用。

开户普遍很难

花旗银行

我2015年8月底在中环的会德丰大厦分行开的,开户理由就是投资理财,提交了港澳通行证、入境标签、中国大陆护照、中信银行信用卡账单。当时接待我的Citigold客户关系经理Alan帮我做了风险测评,根据测评结果为我开通了储蓄、支票、通知存款、港股、基金、外汇、债券账户。开好以后,到柜面存了两万多元港币到账户,就可以了。

2016年4月在九龙又一城分行,一位大陆来的客户被拒绝开户,原因是资金无法达标,花旗这时就要求必须150万港元才给开。

渣打银行

我一直很崇拜的一位好友Tracy,其实开户比我晚。2015年底时到交易广场分行开户。开户理由是炒港股,提交了港澳通行证、身份证、招商银行信用卡账单。分行客户经理要求必须入金并保持20万港元才能免收账户管理费。

我自己2016年10月中旬在观塘开源道分行尝试开户。起初客户经理直接拒绝,后来在我坚持之下请来了另一位优先理财客户经理,收取了港澳通行证、入境标签、身份证的复印件,询问开户金额、现任雇主、目前职业、资金来源、开户目的、等等一大堆问题,然后告诉我会提交给另一个部门审批,审批需要一个月,之后再来该分行申请开户。实际情况是不会有任何人通知审批结果,要自己发邮件给客服追问审批结果。

汇丰银行

我2016年10月中旬在观塘开源道分行尝试开户。起初客户经理打算拒绝,询问目的为投资理财,并沟通了个人情况后,他答应先做风险测评,然后转给了一位卓越理财经理。卓越理财经理要求必须买保险,3年期缴费、每年三万多港元保费,才给开。之后我向香港金管局投诉,经过几轮交涉,汇丰客户关系部回复可以联系该部门安排预约开户。

2017年5月我跟汇丰客户关系经理联系,请她安排预约开户,她帮我安排在总行开户,指定了一位客户经理。我按时到达汇丰总行,门口的几位帅哥先看了我出示的邮件,然后给我排号,另一位客户经理帮我开户。提交台湾通行证、入境标签、护照、支票账户月结单,然后索要了非常重要的“税号”(也就是身份证号),就给我开好了。当场拿到了明智理财借记卡、保安编码器。

中国工商银行(亚洲)

2017年1月我和我妈一起来香港,先在沙田分行试了一下开户。客户经理要求必须存入并保持10万港元,然后看了身份证、港澳通行证、入境标签、信用卡账单。本来可以开的,但工银亚洲要求信用卡账单必须邮寄到家里,不可以邮寄到公司,我妈的信用卡账单是寄到单位的,所以没法开。

2016年10月,我妈在工行武汉市武昌支行预约了,当时就被告知要到2017年2月了,让她下载了工银融e联等通知。开户材料为身份证、港澳通行证(或护照)、地址证明。2017年2月底还没有接到通知,她主动去问了,结果看到自己确实在等待名单里,但得知湖北省分行此时已经没什么名额了,而且省分行要求必须汇20万港元过去。我妈到2017年4月才接到正式的电话询问,还是要求20万港元。

2016年10月,我在工行上海浦东分行预约了,2017年2月中旬开。我提交了护照、身份证、中国银行信用卡账单,填表后到柜面缴纳200元手续费;把缴费回执给客户经理,拿到了密码器。

2017年3月时,一位同事Kang在工行张江支行预约,结果发现要到10月份了……他放弃了。在我建议下,他去了上海市分行第二营业厅,那边8月份,他果断预约了。

招商银行香港分行

2016年10月,我妈在招行武昌支行预约了,当时就被告知要到2017年2月了,到时电话通知。开户材料包括招行一卡通金卡、身份证、港澳通行证、地址证明。2017年1月时,我们看到新闻,招行内地网点全线提升代理见证开户的门槛,需要在内地招行有500万并已保持3个月以上。

2016年12月时,同事Kang在香港多家银行被拒后,在陆家嘴世纪金融城的招行网点成功开立了香港分行一卡通。材料包括招行一卡通金卡、身份证、港澳通行证、地址证明,USB KEY跟国内招行的共用一个。过了几天,他从花旗上海分行汇了3万港元过去,现在每个月被扣8港元服务月费。

永隆银行

2016年10月,我在渣打、 汇丰被拒后,到中环的永隆银行总行试了一下,没想到挺容易。门口的帅哥先问我是不是内地招行金葵花客户,我回答内地招行金卡(内心忐忑了一会儿,怕直接要求金葵花);然后问我开户目的,我回答投资理财;他说可以,我那一秒好开心!开户材料包括身份证、港澳通行证、入境标签、内地招行信用卡账单,填表、审核、签字、主管核对……然后去柜面排队存入1万港元现金就好了。

2017年1月我和我妈一起到香港,我来加开投资账户和增加电话银行服务;我问了下客户经理(还是上次给我开户的那位和善帅哥😆哈哈,他挂着见习员的名牌,祝他好人一生平安),我妈也想开户,他表示欢迎(在经过了工银亚洲被拒后,我们好开心啊,哈哈哈哈;回去之后不久,发现招行香港分行、工银亚洲代开都搞不了之后,越发庆幸,我也很感激这位客户经理啊,祝他步步高升;果然,2017年6月时,坐门口的理财见习员不是他了,换成了另一位大陆小姑娘,他肯定高升了)。开户材料包括身份证、港澳通行证、入境标签、内地招行信用卡账单。当场存入1万港元现金,拿到保安编码器和初始密码函。开完户之后,我们直奔地铁赶飞机去了……两个月之后,我妈收到了借记卡和支票簿。

不过这里值得一提的是,这位和善的帅哥把我同事给拒了。2016年10月时Kang跟我一起去香港,我周一开户成功,他周二上午去了。他说想办张卡,然后那位帅哥说不可以随便办卡的;Kang疑惑地问,不是开个户就可以有张卡了吗;那位帅哥说不是的哦,不能随便办卡的……然后悲剧了。这位帅哥听口音是个香港人,相信大家看到了,Kang的用词是“办卡”,这个在香港人看来是办信用卡,而不是银行开户。在大陆,我们的银行开户一般就是指办借记卡,但在香港并非如此,基本银行账户其实是支票账户(或称“往来账户”),而且就算办了账户也不一定有借记卡。所以注意一下用词,是“开户”不是“办卡”。

中信银行(国际)

Kang被拒后,去了临近的信银国际。说要“开户”做投资理财,客户经理说可以,但要求放20万港元进来。没那么多钱,只好走了。

恒生银行

Kang接连被拒后,又去了临近的恒生银行。说要“开户”做投资理财,结果也要求放20万港元进来……

东亚银行

2016年10月被汇丰、渣打拒后,保险代理人帮我联系了以前的同事,当时东亚的一位客户经理,得到答复,需要香港的住址证明,否则不好开。

收费普遍很贵

不得不提到的是,香港的银行服务收费普遍很贵。

账户管理费

我读大学时,农行的小额账户管理费才每月3元,达标门槛也才300元人民币;后来用招行一卡通,每月也才1元。

花旗香港:我2015年8月开户时,就发现收费奇高。如果Citibanking账户结存额不足1万港元,每月400港元服务月费。

汇丰:每月须保持5000港元日均结存额,否则收取60港元。

同城跨行转账

内地的同城跨行转账,自助渠道通常只要几元钱的手续费。

花旗香港:网上银行、手机银行当日转账每笔50港元手续费,预约2个工作日后可免费。人工渠道(柜面、电话银行)每笔180港元手续费。

永隆香港:网上银行当日转账每笔50港元手续费,预约2个工作日后可免费;手机银行每月前40次免费。人工渠道(柜面、电话银行)每笔100港元手续费。

电汇

在香港的银行做本地或跨境电汇,手续费并不便宜。

工行上海分行:每笔电报费50元(网上银行25元,手机银行、iPad银行免费),无手续费。

花旗香港:在我开户时,2015年8月,每笔电报费100港元;2017年起,涨到了200港元。

汇丰、渣打也差不多的收费。不过这里特别要注意,香港的银行普遍双向收费,收到的款项也要被扣除“入账费”。汇丰电汇入账每笔65港元,花旗暂免。

炒股佣金

香港的股票交易佣金普遍不便宜。

内地券商每笔收费才0.025%,但香港可不是这么低的。

花旗香港、汇丰:每笔最低100港元。

工银亚洲、招行香港:每笔最低80港元。

一些收费低廉的券商,那个系统真的不怎么样,比如渣打银行、耀才证券……大陆券商的交易系统做得真好,真的!

不要跟风开户

虽然开户困难,但是日后账户用起来其实并那么顺心。香港的银行普遍收费昂贵,利息超低,没什么高收益的“保本理财产品”……总之,很多大陆客户明显觉得不适应。

我跟渣打上海分行的一位客户经理聊到过这个问题,有一些客户把大笔的钱转出后,发现香港和美国的利息真的太低了,没几个月就又转回渣打上海分行做本外币组合定存了。

如果并没有明确的投资理财计划或切实需要,真的没必要跟风开户。

 

关于开通香港银行账户后可以做的事,请看另一篇文章

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